Guide > Tout savoir sur la carte bancaire : Différences entre les cartes de paiement et les cartes de crédit

Tout savoir sur la carte bancaire : Différences entre les cartes de paiement et les cartes de crédit


La carte bancaire est un moyen de paiement très utilisé en France et dans le monde. Elle permet de régler ses achats chez les commerçants, en ligne ou à distance, mais aussi de retirer de l’argent aux distributeurs automatiques. Mais savez-vous qu’il existe différents types de cartes bancaires, avec des fonctionnalités et des coûts variés ?


Dans cet article, nous allons vous expliquer les différences entre les cartes de débit et les cartes de crédit, ainsi que les avantages et les inconvénients de chacune.

 

 

Qu’est-ce qu’une carte de débit ?

Une carte de débit est une carte bancaire qui permet de payer ses dépenses en prélevant directement sur le compte courant du titulaire. Il existe deux modes de débit possibles:

* Le débit immédiat : le compte est débité au moment de la transaction, ou le jour ouvré suivant. Le titulaire doit donc avoir une provision suffisante sur son compte pour éviter les incidents de paiement.
* Le débit différé : le compte est débité à une date fixe, généralement en fin de mois. Le titulaire bénéficie ainsi d’un délai de paiement gratuit, mais il doit être vigilant à ne pas dépasser son autorisation de découvert. 

Les cartes de débit sont les plus répandues en France. Elles sont souvent gratuites ou peu coûteuses, et offrent des services basiques comme les assurances et les assistances. Elles peuvent être de gamme classique (Visa Classic, Mastercard Standard) ou de gamme supérieure (Visa Premier, Gold Mastercard), avec des plafonds de paiement et de retrait plus élevés.

Carte de débit Avantages Inconvénients
Débit immédiat
  • Pas de frais de gestion
  • Maîtrise du budget
  • Pas de risque de surendettement
  • Nécessité d’avoir une provision suffisante
  • Pas de délai de paiement
  • Plafonds de paiement et de retrait souvent limités
Débit différé
  • Délai de paiement gratuit
  • Meilleure gestion de la trésorerie
  • Plafonds de paiement et de retrait souvent plus élevés
  • Frais de gestion parfois élevés
  • Risque de dépenser plus que ce que l’on gagne
  • Nécessité de respecter son autorisation de découvert

Qu’est-ce qu’une carte de crédit ?

Une carte de crédit est une carte bancaire qui permet de payer ses dépenses en utilisant une réserve d’argent mise à disposition par un établissement de crédit. Le titulaire peut ainsi reporter ou étaler le remboursement de ses achats, moyennant des intérêts. Il existe deux types de cartes de crédit :

* La carte de crédit renouvelable : le titulaire dispose d’une somme d’argent qu’il peut utiliser librement, dans la limite du plafond accordé. Il rembourse ensuite son crédit par mensualités, qui se reconstituent au fur et à mesure. Le taux d’intérêt est souvent élevé, et le coût du crédit peut être important si le titulaire ne rembourse que le minimum.
* La carte de crédit affecté : le titulaire bénéficie d’un crédit lié à un achat spécifique, comme un voyage ou un électroménager. Il rembourse ensuite son crédit selon un échéancier défini à l’avance. Le taux d’intérêt est généralement plus bas que celui d’un crédit renouvelable, mais le crédit n’est pas modulable. Les cartes de crédit sont moins courantes en France que dans d’autres pays. Elles sont souvent associées à des enseignes commerciales ou à des organismes de crédit. Elles offrent des services similaires aux cartes de débit, mais peuvent aussi proposer des avantages comme des réductions ou des programmes de fidélité.
 

Quelle carte bancaire choisir ?

Le choix d’une carte bancaire dépend de plusieurs critères, comme le budget, les besoins et les habitudes de consommation du titulaire. Voici quelques conseils pour vous aider à choisir :

* Si vous souhaitez maîtriser votre budget et éviter le surendettement, optez pour une carte de débit à débit immédiat. Vous paierez vos dépenses au comptant, sans frais supplémentaires.
* Si vous souhaitez bénéficier d’un délai de paiement et d’une meilleure gestion de votre trésorerie, optez pour une carte de débit à débit différé. Vous regrouperez vos dépenses en une seule opération, mais attention à ne pas dépenser plus que ce que vous gagnez.
 * Si vous souhaitez financer des achats importants ou imprévus, optez pour une carte de crédit. Vous pourrez ainsi étaler vos remboursements, mais veillez à respecter votre capacité de remboursement et à comparer les offres de crédit.

Pour vous aider à trouver la carte bancaire qui vous convient le mieux, vous pouvez consulter notre comparatif des meilleures cartes bancaires en ligne. Vous y trouverez les offres les plus avantageuses du marché, qu’elles soient gratuites ou payantes, classiques ou haut de gamme, de débit ou de crédit.

Carte de crédit Avantages Inconvénients
Crédit renouvelable
  • Flexibilité du crédit
  • Possibilité de moduler les mensualités
  • Avantages liés à l’enseigne commerciale ou à l’organisme de crédit
  • Taux d’intérêt élevé
  • Coût du crédit important
  • Risque de surendettement
Crédit affecté
  • Taux d’intérêt plus bas
  • Durée et montant du crédit définis à l’avance
  • Protection du consommateur en cas de non-livraison du bien ou du service
  • Crédit non modulable
  • Frais de dossier parfois élevés
  • Impossibilité de changer d’avis après la signature du contrat

Les cartes bancaires : notre comparatif

Carte bancaire Fortuneo
Gold Mastercard Fortuneo

Carte à débit immédiat/Différé
✅ 80 € offerts avec la Carte Gold
✅ Aucun frais sur les paiements dans le monde
✅ Sans contact et compatible paiement mobile
✅ Garanties d'assurance et d'assistance renforcées
✅ Ouverture d'un compte Fortuneo requise

Découvrir l'offre
Carte bancaire Fortuneo
Carte Visa Hello One

Carte à débit immédiat
✅ 80 € d'avantages offerts !
✅ Gratuite sans condition de revenus ni de versement minimum.
✅ Paiements et retraits gratuits en France et à l'étranger
✅ Paiement mobile & Application mobile
✅  Assurance voyage, une assurance décès et une assurance assistance médicale.
✅ Ouverture d'un compte Hello Bank requise

Découvrir l'offre
Carte bancaire Fortuneo
Monabanq Visa Premier

Carte à débit immédiat/Différé
✅ 80 € offerts jusqu'au 15 Avril 2024
✅ Paiements & retraits gratuits en zone euro
✅ Sans contact et compatible paiement mobile
✅ Assurances haut de gamme
✅ Ouverture d'un compte Uniq de Monabanq

Découvrir l'offre